4 Cara IoT Mengubah Industri Jasa Keuangan

         Industri jasa keuangan sekarang berada di antara 10 sektor teratas yang berinvestasi dalam solusi IoT.

         Dengan 8,4 miliar gadget yang terhubung di seluruh dunia, Internet of Things bukan lagi konsep Sci-Fi – ini adalah kenyataan yang kita jalani. Terlebih lagi, paradigma IoT baru-baru ini telah bergeser dari pengurangan biaya dan pemantauan aset yang efektif menjadi… menghasilkan keuntungan!

         Perusahaan manufaktur yang menggunakan perangkat terhubung di tempat, misalnya, melaporkan pertumbuhan pendapatan yang didorong oleh IoT sebesar 28,5%. Pada tahun 2025, Internet of Things akan menghasilkan nilai ekonomi lebih dari $11 triliun – dan penggunaan IoT dalam industri jasa keuangan tampaknya tak terelakkan.

Internet of Things dalam Layanan Keuangan: Manfaatnya Nyata:

1.Peningkatan transparansi

         Bank dan lembaga keuangan lainnya dapat memperoleh informasi real-time tentang aset mereka sendiri serta aset pelanggan mereka dengan memanfaatkan solusi Internet of Things (IoT). Sektor asuransi mobil adalah salah satu contoh paling awal.

         Progressive, salah satu penyedia asuransi mobil AS terbesar, menggunakan perangkat OBD dan algoritme pembelajaran mesin untuk mempelajari perilaku pengemudi dan menyesuaikan harga asuransi yang sesuai. Perusahaan telah melakukan lebih dari 1,7 triliun pengamatan dan mengklaim harganya didasarkan pada “seberapa baik Anda mengemudi – dan bukan jenis mobil Anda”.

         Selain itu, sensor pintar membantu perusahaan mengurangi penerapan sistem manajemen gedung dan biaya operasional sebesar 30% (dan mengelola properti berdasarkan lalu lintas pejalan kaki aktual dan data hunian kamar); saat ini, biayanya mencapai $250 ribu untuk memasang BMS di gedung kantor seluas 100 ribu kaki persegi!

         Dengan menganalisis data biometrik dan sensor, bank ritel juga dapat meningkatkan proses penjaminan kredit dan menargetkan pelanggan tanpa riwayat kredit (walaupun masih harus dilihat jenis data apa yang akan membantu mereka mengevaluasi kelayakan kredit seseorang dengan baik);

2.Otomatisasi aktivitas perdagangan dan investasi

         Menurut Dr. John Bates, CMO untuk Operasi Bisnis Cerdas dan Data Besar di Software AG, masa depan industri jasa keuangan terletak pada pengawasan pasar waktu nyata dan mesin harga yang memungkinkan perusahaan memantau aktivitas pedagang di pasar saham, media sosial, dan platform komunikasi dan sesuaikan kebijakan mereka.

         Brett King, CEO Moven, yakin sebagian besar transaksi pembayaran dan keuangan akan sepenuhnya otomatis dalam waktu dekat.

         Ketua Klub Layanan Keuangan, Chris Skinner, menegaskan bahwa lembaga keuangan terkemuka dunia saat ini sedang mengembangkan Internet of Value, lingkungan terhubung global yang akan memfasilitasi perdagangan M2M melalui aplikasi seluler, sensor pintar, bitcoin, dan mata uang digital lainnya.

         Pemimpin opini FinTech memiliki harapan tinggi untuk IoT; kenapa tidak?

3.Keamanan transaksi pembayaran

Produsen gadget pintar menawarkan banyak alat untuk mengamankan transaksi pembayaran. Ini termasuk token (Layanan Token Visa), program autentikasi berbasis biometrik (Precise BioMatch Embedded) dan teknologi Transmisi Aman Magnetik yang dipasangkan dengan terminal mPOS.

Diebold, sebuah perusahaan jasa keuangan dan keamanan AS, melangkah lebih jauh dan merancang ATM pintar! Jika Anda ingin menarik uang tunai, Anda cukup menjadwalkan sesi melalui aplikasi seluler, berjalan ke ATM terdekat dan memilih salah satu opsi verifikasi yang tersedia (NFC, pengenalan kode QR, atau pemindai iris). Transaksi dapat diselesaikan hanya dalam 10 detik dan jauh lebih aman daripada verifikasi PIN biasa.

Pengembang perangkat lunak yang berpikiran maju bahkan memanfaatkan tanda jantung (data yang dikumpulkan melalui sensor EKG) sebagai ID pembayaran! Di dunia di mana ransomware dapat melumpuhkan ribuan komputer, Anda tidak bisa terlalu serius dengan keamanan data pembayaran, bukan?

4.Layanan pelanggan yang ditingkatkan

         Ada beberapa cara untuk meningkatkan kepuasan pelanggan dengan solusi layanan keuangan IoT. Misalnya, Anda dapat menarik Barclays dan membawa aplikasi seluler Anda ke jam tangan pintar. Beberapa bank ritel (Westpac Australia) memasang suar untuk melibatkan pelanggan yang berjalan melewati kantor mereka atau datang untuk membuat janji. Strategi mercusuar meliputi sapaan pribadi, penawaran produk berdasarkan aktivitas dan survei pelanggan sebelumnya.

         Lembaga keuangan dapat secara signifikan menurunkan biaya pinjaman pribadi dan bisnis, sehingga meningkatkan ekonomi global, dengan menerapkan strategi baru untuk melacak agunan pinjaman, kontrak cerdas, dan keputusan investasi bebas risiko.

IoT dalam Layanan Keuangan: Membuka Peluang

     Kembali pada tahun 1999 Kevin Ashton, orang yang berkontribusi pada pengembangan sistem standar global untuk sensor dan tag RFID dan menciptakan istilah Internet of Things, menggambarkan IoT sebagai lingkungan global di mana objek (termasuk elektronik konsumen dan hal-hal tanpa built-in) konektivitas) mengumpulkan data melalui sensor dan menukarnya melalui jaringan.

         Jadi, IoT adalah tentang hal-hal yang dapat berkomunikasi dan menyediakan beberapa data terukur.

         Selanjutnya, bagaimana jika data terutama berasal dari sumber daya tidak berwujud? Perusahaan harus dapat menemukan akar data di dunia nyata untuk memanfaatkan potensi IoT di industri jasa keuangan. Salah satu contohnya adalah menghubungkan harga saham perusahaan logistik dengan jumlah barang yang dikirim selama jangka waktu tertentu. Pemimpin industri tekfin juga harus bereksperimen dengan berbagai sensor untuk melihat sumber data mana yang paling berguna saat mencari IoT aplikasi.

         Deloitte memperkirakan bahwa pada tahun 2025, lembaga keuangan akan memiliki akses ke sensor Internet of Things senilai lebih dari $12 miliar, atau lima puluh persen dari semua sensor yang digunakan di seluruh dunia.

         Keamanan IoT adalah masalah lain yang belum terpecahkan.

         Saat ini, 90% dari semua solusi yang terhubung menjadi sasaran serangan malware. Kerentanan IoT sebagian besar diakibatkan oleh keengganan produsen gadget pintar untuk mengenkripsi data dan meluncurkan pembaruan firmware secara teratur – dan itulah mengapa perusahaan FinTech harus mengatasi masalah keamanan pada tahap awal pengembangan produk IoT.

Jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan solusi terhubung untuk tujuan bisnis, lakukan ini:

•         Hubungi perusahaan pengembang aplikasi IoT yang andal dan uraikan detail proyek Anda;
•         Bersiaplah untuk meluangkan waktu untuk penelitian (Bukti Konsep dan studi kelayakan akan membantu Anda mengevaluasi potensi produk dan daya tarik pasar);
•         Membuat beberapa Aplikasi produk IoT (termasuk skenario kemungkinan serangan keamanan siber);
•         Pastikan vendor Anda mempekerjakan pakar keamanan bersertifikat yang akan mengembangkan peta jalan produk IoT terperinci dengan mempertimbangkan keamanan;
•         Jangan lupakan perangkat keras: perangkat murah dengan daya komputasi terbatas tidak akan dapat mendukung pembaruan firmware reguler dan memberikan tingkat keamanan yang diinginkan.

Industri jasa keuangan sekarang berada di antara 10 sektor teratas yang berinvestasi dalam solusi IoT. Kecuali Anda bergabung dengan pesaing Anda dalam memfasilitasi transformasi digital hari ini, mereka mungkin akan mengalahkan Anda besok.